Slovačko društvo prvo ponudilo hrvatskom tržištu paneuropski osobni mirovinski proizvod (PEPP)
Zakonom o provedbi Uredbe (EU) 2019/1238 o paneuropskom osobnom mirovinskom proizvodu (PEPP), koji je donesen krajem 2022., ispunjeni su zakonski preduvjeti za stvaranje novog, paneuropskog mirovinskog proizvoda.
Ovaj novi model dobrovoljne mirovinske štednje koristan je građanima koji rade u više država članica Unije jer mogu prenijeti svoja mirovinska prava iz jedne članice u drugu, a mogu i uplaćivati u drugačiji model dobrovoljne mirovinske štednje. PEPP ne zamjenjuje postojeće nacionalne zakonske i strukovne mirovinske sustave i proizvode, niti ih usklađuje i utječe na njih.
Mogu ga ponuditi ne samo mirovinska društva, poput dobrovoljne mirovinske štednje, nego i:
- mirovinska osiguravajuća društva,
- institucije za strukovno osiguranje iz drugih država članica,
- banke,
- investicijska društva i
- osiguravajuća društva.
Mogućnost ponude takvog proizvoda prvo je iskoristilo slovačko investicijsko društvo Finax, koje je prvo u Hrvatskoj ovlašteno za pružanje takvih usluga, registrirano u Slovačkoj, a zatim notificirano od strane Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga (Hanfa).
Društvo će građanima ponuditi dva modela dugoročne štednje, pri čemu će sredstva biti uložena u ETF-ove (engl. Exchange Traded Funds), investicijske fondove kojima se trguje na burzi. U modelu PEPP 100-60 društvo će ulagati svu svoju imovinu u dioničke ETF-ove, a u modelu 80-80-60 svoje imovine ulaže u tržište dionica, a 20% u obvezničko tržište.
Deset godina prije planiranog umirovljenja započinje razdoblje u kojem se dio dioničkih ETF-ova postupno prodaje i mijenja za obvezničke ETF-ove, tako da će štednja iz oba modela biti izložena tržištu dionica i tržištu obveznica. Bez ulaznih i izlaznih naknada, godišnja naknada za upravljanje iznosi 0,72% akumulirane štednje.
Sva društva koja odluče ponuditi tržištu ovaj financijski proizvod, trebat će podnijeti zahtjev za licencu kod svog nacionalnog regulatora, a nakon odobrenja EIOPA će ga uvrstiti u Središnji registar PEPP-ova na razini EU. U ostalim državama potrebno je izvršiti notifikaciju kod nadležnog regulatora, a što je u Hrvatskoj Hanfa.
Važno je da svi koji žele ugovarati PEPP proizvod znaju da prije samog ugovaranja trebaju zatražiti i detaljno proučiti tzv. Dokument o ključnim informacijama (KID) koji prikazuje važne značajke proizvoda - od troškova do potencijalnih dobitaka/gubitaka ulaganja te u kratkim crtama pojašnjava i profil rizika.
Budući da se radi o novoj vrsti dobrovoljne mirovinske štednje, Hanfa će 15. veljače 2023. održati besplatno on-line predavanje na tu temu o kojem više detalja možete pronaći ovdje.
